Τι είναι τα Αμοιβαία Κεφάλαια; Κατανόηση των Βασικών

2

Εάν είστε ένας από αυτούς τους επενδυτές με πολύ λίγο χρόνο για έρευνα και επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές, ίσως είναι καλή ιδέα να εξετάσετε την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια.

Είτε ο στόχος σας είναι να εξοικονομήστε χρήματα για τη σύνταξηή για μια προκαταβολή για την αγορά ενός σπιτιού, τα αμοιβαία κεφάλαια είναι χαμηλού κόστους και αποτελεσματικός τρόπος για να επενδύσετε τα χρήματά σας.

Τι είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο;

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας επενδυτικός φορέας στο οποίο επενδυτές, όπως εσείς που διαφημίζετε εμένα, συγκεντρώνουν τα χρήματά τους μαζί. Χρησιμοποιούν τα χρήματα για να επενδύσουν σε τίτλους όπως μετοχές και ομόλογα. Ένας επαγγελματίας διαχειρίζεται τα κεφάλαια.

Επιπλέον, τα αμοιβαία κεφάλαια είναι οικονομικά αποδοτικά. Προσφέρουν διαφοροποίηση στο χαρτοφυλάκιό σας. Έχουν χαμηλές ελάχιστες απαιτήσεις επένδυσης.

Αυτοί οι παράγοντες καθιστούν τα αμοιβαία κεφάλαια μεταξύ των καλύτερων επενδυτικών οχημάτων προς χρήση. Εάν είστε αρχάριος επενδυτής, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια ή κεφάλαια ευρετηρίου.

Η επένδυση στο χρηματιστήριο γενικά, μπορεί να είναι τρομακτική. Εάν μόλις ξεκινάτε και δεν αισθάνεστε σίγουροι για τις επενδυτικές σας γνώσεις, μπορεί να το εκτιμήσετε τη συμβουλή ενός οικονομικού συμβούλου.

Τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων

Υπάρχουν διάφοροι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων. Είναι μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων και αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς.

Ποια κεφάλαια θα επιλέξετε εξαρτάται από την ανοχή σας στον κίνδυνο. Ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια γενικά είναι λιγότερο επικίνδυνα από την επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές, ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια είναι πιο επικίνδυνα από άλλα.

Ωστόσο, μπορείτε να επιλέξετε έναν συνδυασμό αυτών των τριών τύπων κεφαλαίων για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.

  • μετοχικά κεφάλαια: ένα μετοχικό αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε μεγάλο βαθμό σε μετοχές. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι τα μετοχικά κεφάλαια δεν έχουν άλλους τίτλους, π.χ. ομόλογα. Απλώς το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων που επενδύονται είναι σε μετοχές.
  • Ομολογιακά κεφάλαια: εάν δεν θέλετε το χαρτοφυλάκιό σας να παρουσιάζει διακυμάνσεις σε αξία όπως οι μετοχές, τότε θα πρέπει να εξετάσετε τα ομολογιακά κεφάλαια.
  • Ταμεία χρηματαγοράς: τα κεφάλαια χρηματαγοράς είναι κεφάλαια στα οποία επενδύετε εάν τείνετε να αξιοποιήσετε την επένδυσή σας βραχυπρόθεσμα.
  • Τομεακά κονδύλια. Όπως υποδηλώνει το όνομα, τα κεφάλαια τομέα είναι κεφάλαια που επενδύουν σε έναν συγκεκριμένο τομέα ή κλάδο. Για παράδειγμα, ένα ταμείο που επενδύει μόνο στον κλάδο της υγειονομικής περίθαλψης είναι ένα ταμείο κλάδου. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια στερούνται διαφοροποίησης. Επομένως, θα πρέπει να τα αποφεύγετε ή να τα χρησιμοποιείτε σε συνδυασμό με άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο.

Πρόσθετα κεφάλαια

  • Ταμεία δείκτη. Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη επιδιώκουν να παρακολουθούν την απόδοση ενός συγκεκριμένου δείκτη, όπως ο δείκτης Standard & Poor’s 500 500 μετοχών μεγάλων αμερικανικών εταιρειών ή ο δείκτης CRSP US Small Cap Index. Όταν επενδύετε στο ταμείο Vanguard S&P 500 Index, ουσιαστικά αγοράζετε ένα κομμάτι από τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο των ΗΠΑ. Τα κεφάλαια δεικτών δεν κάνουν άλματα. Μένουν επενδύσεις στην αγορά.
  • Ταμεία εισοδήματος: Αυτά τα κεφάλαια επικεντρώνονται σε επενδύσεις κυρίως σε εταιρικά ομόλογα. Επενδύουν επίσης σε ορισμένες μετοχές υψηλού μερίσματος.
  • Υπόλοιπο κεφαλαίων: Το χαρτοφυλάκιο αυτών των αμοιβαίων κεφαλαίων έχει ένα μείγμα μετοχών και ομολόγων. Αυτά τα ταμεία απολαμβάνουν αύξηση κεφαλαίου και μέρισμα εισοδήματος.

Σχετικό άρθρο: 3 τρόποι για να προστατέψετε το χαρτοφυλάκιό σας από το ευμετάβλητο χρηματιστήριο

Τα πλεονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων

Διαποικίληση. Πιθανότατα έχετε ακούσει τη δημοφιλή παροιμία «μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι». Λοιπόν, ισχύει για τα αμοιβαία κεφάλαια. Τα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε μετοχές ή ομόλογα από δεκάδες εταιρείες σε διάφορους κλάδους.

Έτσι, ο κίνδυνος σας εξαπλώνεται. Εάν μια μετοχή μιας εταιρείας δεν πάει καλά, μια μετοχή άλλης εταιρείας μπορεί να την εξισορροπήσει. Ενώ τα περισσότερα κεφάλαια είναι διαφοροποιημένα, ορισμένα δεν είναι.

Για παράδειγμα, τα κεφάλαια του κλάδου που επενδύουν σε έναν συγκεκριμένο κλάδο, όπως τα ακίνητα, μπορεί να είναι επικίνδυνα εάν αυτός ο κλάδος δεν τα πάει καλά.

Επαγγελματική Διοίκηση.

Τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται επαγγελματικά. Αυτοί οι διαχειριστές κεφαλαίων είναι καλά εκπαιδευμένοι και έμπειροι. Η δουλειά τους είναι να αναλύουν δεδομένα, να ερευνούν εταιρείες και να βρίσκουν τις καλύτερες επενδύσεις για το ταμείο.

Έτσι, η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι μια τεράστια εξοικονόμηση χρόνου για όσους έχουν πολύ λίγο χρόνο και εκείνους που δεν έχουν εξειδίκευση στο θέμα.

Κόστους Αποδοτικότητας. Τα λειτουργικά έξοδα και το κόστος που πληρώνετε για την πώληση ή την αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου είναι φθηνότερα από το να διαπραγματεύεστε μόνοι σας μεμονωμένους τίτλους. Για παράδειγμα, τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard έχουν λειτουργικά έξοδα τόσο χαμηλά όσο 0,04%. Διατηρώντας λοιπόν τα έξοδα χαμηλά, αυτά τα τα κεφάλαια μπορούν να βοηθήσουν στην ενίσχυση των αποδόσεων σας.

Χαμηλή ή εύλογη ελάχιστη επένδυση. Η πλειονότητα των αμοιβαίων κεφαλαίων, τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard, για παράδειγμα, έχουν μια εύλογη ελάχιστη απαίτηση. Ορισμένα ταμεία έχουν ακόμη και ένα ελάχιστο ποσό των 1.000 $ και παρέχουν ένα μηνιαίο επενδυτικό σχέδιο όπου μπορείτε να ξεκινήσετε με μόλις 50 $ το μήνα.

Σχετικό άρθρο: 7 μυστικά που χρησιμοποιούν οι έξυπνοι επαγγελματίες για να επιλέξουν οικονομικούς συμβούλους

Το μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων.

Αν και υπάρχουν πολλά οφέλη από την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια, υπάρχουν και ορισμένα μειονεκτήματα.

Ενεργή Διαχείριση Ταμείων. Η διαχείριση των αμοιβαίων κεφαλαίων γίνεται ενεργά. Αυτό σημαίνει ότι οι διαχειριστές κεφαλαίων είναι πάντα σε επιφυλακή για τους καλύτερους τίτλους προς αγορά. Αυτό σημαίνει επίσης ότι μπορούν εύκολα να κάνουν λάθη.

Κόστος/έξοδα. Ενώ το κόστος και τα έξοδα επένδυσης σε μεμονωμένες μετοχές είναι σημαντικά υψηλότερα από τα αμοιβαία κεφάλαια, το κόστος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί ωστόσο να είναι σημαντικό.

Το υψηλό κόστος μπορεί να έχει αρνητική επίδραση στην απόδοση της επένδυσής σας. Αυτές οι χρεώσεις αφαιρούνται από το υπόλοιπο του αμοιβαίου κεφαλαίου σας κάθε χρόνο. Μπορούν να ισχύουν και άλλες χρεώσεις. Βρείτε λοιπόν πάντα μια εταιρεία με χαμηλό κόστος.

Πώς κερδίζετε χρήματα με αμοιβαία κεφάλαια.

Κερδίζετε χρήματα με αμοιβαία κεφάλαια με τον ίδιο τρόπο που θα κάνατε με μεμονωμένες μετοχές: μέρισμα, κεφαλαιακό κέρδος και εκτίμηση.

Μέρισμα: Τα μερίσματα είναι διανομές μετρητών από μια εταιρεία στους μετόχους της. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν μερίσματα. άλλοι όχι. Και αυτοί που πληρώνουν μερίσματα δεν είναι υποχρεωμένοι να το κάνουν. Και το ποσό των μερισμάτων μπορεί να διαφέρει από έτος σε έτος.

Ως επενδυτής αμοιβαίων κεφαλαίων, μπορεί να λαμβάνετε έσοδα από μερίσματα σε τακτική βάση.

Τα αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν σχέδια επανεπένδυσης μερίσματος. Αυτό σημαίνει ότι αντί να λαμβάνετε πληρωμή σε μετρητά, μπορείτε να επανεπενδύσετε το εισόδημά σας από μερίσματα για να αγοράσετε περισσότερες μετοχές στο αμοιβαίο κεφάλαιο.

Διανομή κεφαλαίου κέρδους: εκτός από το να λαμβάνετε έσοδα από μερίσματα από το αμοιβαίο κεφάλαιο, κερδίζετε χρήματα με αμοιβαία κεφάλαια όταν πραγματοποιείτε κέρδος πουλώντας μια μετοχή. Αυτό ονομάζεται «κεφαλαιουχικό κέρδος».

Κέρδος κεφαλαίου προκύπτει όταν ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου πουλά μετοχές για περισσότερα για τα οποία τα αγόρασε. Τα προκύπτοντα κέρδη μπορούν να καταβληθούν στους μετόχους του αμοιβαίου κεφαλαίου. Ακριβώς όπως το εισόδημα από μερίσματα, έχετε την επιλογή να επανεπενδύσετε τα κέρδη σας στο ταμείο.

Εκτίμηση: Εάν τα αποθέματα στο ταμείο σας έχουν ανατιμηθεί σε αξία, η τιμή ανά μετοχή του αμοιβαίου κεφαλαίου θα αυξηθεί επίσης. Έτσι, είτε κατέχετε τις μετοχές σας βραχυπρόθεσμα είτε μακροπρόθεσμα, θα έχετε κέρδος όταν οι μετοχές ανεβαίνουν.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια.

Τώρα που γνωρίζετε ότι τα αμοιβαία κεφάλαια κάνουν εξαιρετικές επενδύσεις, η εύρεση των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να είναι συντριπτική.

Πρωτοποριακά αμοιβαία κεφάλαια.

Τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard είναι τα καλύτερα εκεί έξω, επειδή είναι σχετικά φθηνότερα. είναι υψηλής ποιότητας. ένα επαγγελματίας διαχείριση τους? και τα λειτουργικά τους έξοδα είναι σχετικά χαμηλά.

Ακολουθεί μια λίστα με τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard στα οποία πρέπει να επενδύσετε:

  • Vanguard Total Stock Market Index Funds
  • Vanguard 500 Index (VFIAX)
  • Σύνολο International Stock index Fund
  • Vanguard Health Care Investor

Vanguard Total Stock Market Fund

Αν ψάχνετε για ένα διαφοροποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο, αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο Vanguard είναι για εσάς. Το VTSAX της Vanguard παρέχει έκθεση σε ολόκληρο το χρηματιστήριο των ΗΠΑ, το οποίο περιλαμβάνει μετοχές από μεγάλες, μεσαίες και μικρές αμερικανικές εταιρείες.

Οι κορυφαίες εταιρείες περιλαμβάνουν Microsoft, Apple, Amazon. Επιπλέον, τα έξοδα είναι σχετικά (0,04%). Έχει μια ελάχιστη αρχική επένδυση 3.000 $, καθιστώντας την μια από τις καλύτερες πρωτοπορίες στοκ κεφάλαια εκεί έξω.

Vanguard S&P 500 (VFIAX)

Το αμοιβαίο κεφάλαιο Vanguard 500 Index μπορεί να είναι κατάλληλο για εσάς, εάν προτιμάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που εστιάζει σε μετοχές των ΗΠΑ. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο παρακολουθεί την απόδοση του S&P 500, πράγμα που σημαίνει ότι κατέχει περίπου 500 από τις μεγαλύτερες μετοχές των ΗΠΑ.

Οι μεγαλύτερες εταιρείες των ΗΠΑ που περιλαμβάνονται σε αυτό το ταμείο είναι το Facebook, η Alphabet/Google, η Apple και η Amazon. Αυτό δείκτης το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ποσοστό εξόδων 0,04% και εύλογη ελάχιστη αρχική επένδυση 3.000 $.

Θα πρέπει να σκεφτείτε ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο Vanguard International Stock Market προτιμάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε ξένες μετοχές.

Αυτή η διεθνής στοκ το αμοιβαίο κεφάλαιο εκθέτει τους μετόχους του σε περισσότερες από 6.000 μετοχές εκτός ΗΠΑ από διάφορες χώρες τόσο στις ανεπτυγμένες όσο και στις αναδυόμενες αγορές. Η ελάχιστη επένδυση είναι επίσης 3.000 $ με αναλογία εξόδων 0,11%.

Vanguard Health Care Investor

Τα τομεακά κεφάλαια δεν είναι συνήθως καλή ιδέα, επειδή δεν υπάρχει διαφοροποίηση. Τα τομεακά ταμεία είναι κεφάλαια που επενδύουν σε έναν συγκεκριμένο κλάδο όπως ακίνητα ή υγειονομική περίθαλψη. Ωστόσο, αν θέλετε α Ταμείο για να συμπληρώσει το χαρτοφυλάκιό σας, το Vanguard Health Care Investor είναι μια καλή επιλογή.

Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο Vanguard προσφέρει στους επενδυτές έκθεση σε αμερικανικές και ξένες μετοχές που επικεντρώνονται στον κλάδο της υγειονομικής περίθαλψης. Το ποσοστό εξόδων είναι λίγο υψηλότερο, 0,34%. Ωστόσο, η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι 3.000 $, καθιστώντας το ένα από τα φθηνότερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard.

Συμπέρασμα

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι εξαιρετικές επιλογές για αρχάριους επενδυτές ή επενδυτές που έχουν λίγο χρόνο για έρευνα και επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές. Όταν αγοράζετε αυτές τις επενδύσεις χαμηλού κόστους, ουσιαστικά αγοράζετε μετοχές από εταιρείες.

Τα χρήματά σας συγκεντρώνονται μαζί με αυτά άλλων επενδυτών. Εάν σκοπεύετε να επενδύσετε σε επένδυση χαμηλού κόστους κεφάλαια, πρέπει να γνωρίζετε ποια είναι τα καλύτερα. Όσον αφορά την εξοικονόμηση χρημάτων από προμήθειες και την καλή απόδοση της επένδυσής σας, τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard είναι από τα καλύτερα κεφάλαια εκεί έξω.

Παρέχουν επαγγελματική διαχείριση, ποικιλομορφία, χαμηλό κόστος, εισόδημα και εκτίμηση τιμών.

Τι ακολουθεί: 5 λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν προσλαμβάνουν έναν οικονομικό σύμβουλο

Μιλήστε με τον Σωστό Οικονομικό Σύμβουλο

  • Εάν έχετε ερωτήσεις πέρα ​​από το να γνωρίζετε ποιο από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard να επενδύσετε, μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικός σύμβουλος ποιος μπορεί να αναθεωρήσει τα οικονομικά σας και να σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας (είτε είναι να κερδίσετε περισσότερα χρήματα, να εξοφλήσετε το χρέος, να επενδύσετε, να αγοράσετε ένα σπίτι, να σχεδιάσετε τη σύνταξη, να αποταμιεύσετε κ.λπ.).
  • Βρείτε κάποιον που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας Η δωρεάν υπηρεσία αντιστοίχισης οικονομικών συμβούλων SmartAsset. Απαντάτε σε μερικές ερωτήσεις και σας ταιριάζουν με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας. Έτσι, εάν θέλετε βοήθεια στην ανάπτυξη ενός σχεδίου για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, Ξεκινήστε τώρα.

Schreibe einen Kommentar