Τι είναι ένας καταπιστευματικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος και γιατί πρέπει να νοιάζεστε;

1

Τι είναι ένας καταπιστευματικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος;

Ένας καταπιστευματικός οικονομικός σύμβουλος είναι επαγγελματίας που παίρνει οικονομικές αποφάσεις που βρίσκονται στο συμφέρον των πελατών τους. Αυτό είναι σημαντικό να το γνωρίζετε, γιατί δεν βάζουν όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι το ενδιαφέρον σας πάνω από οτιδήποτε άλλο. Στην πραγματικότητα, όποιος δίνει οικονομικό σύμβουλο μπορεί να αυτοαποκαλείται οικονομικός σύμβουλος.

Ενώ, ένας καταπιστευματικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος είναι ένας εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος στον οποίο εμπιστεύεστε τις οικονομικές σας υποθέσεις. Απαιτούνται από το νόμο να ενεργούν προς το συμφέρον σας. Έχει σημασία, γιατί μερικές φορές δείχνετε μεγάλη εμπιστοσύνη και εμπιστοσύνη στον σύμβουλό σας. Ως αποτέλεσμα, υπάρχει μια σχέση εμπιστοσύνης μεταξύ σας.

Για να βρείτε έναν καταπιστευματικό οικονομικό σύμβουλο που εξυπηρετεί την περιοχή σας, δοκιμάστε να χρησιμοποιήσετε το SmartAsset’s εργαλείο αντιστοίχισης οικονομικών συμβούλων.

Τι είναι γενικά ένας καταπιστευματοδόχος;

Καταπιστευματοδόχος είναι κάποιος που πρέπει να βάλει νομικά το συμφέρον σας πάνω από το δικό του. Η καταπιστευματοφυλακή υπάρχει σε πολλούς τομείς όπως το δίκαιο, η ακίνητη περιουσία, η ιατρική, τα χρηματοοικονομικά κ.λπ. Για παράδειγμα, στο δίκαιο, ένας δικηγόρος οφείλει ένα καταπιστευματικό καθήκον στον πελάτη και πρέπει να εξυπηρετεί τα συμφέροντα του πελάτη με τη μέγιστη πίστη και αφοσίωση.

Επόμενα βήματα: Ο προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι συντριπτικός. Συνιστούμε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο. Αυτό το εργαλείο θα σας ταιριάξει με έως και τρεις συμβούλους.

Ετσι δουλευει:

Απαντήστε σε αυτές τις λίγες εύκολες ερωτήσεις σχετικά με την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση.

Καθίστε αναπαυτικά ενώ το εργαλείο μας σας ταιριάζει με έως και τρεις συμβούλους που μπορούν να παρέχουν τεχνογνωσία με βάση τους συγκεκριμένους στόχους σας. Χρειάζεται μόνο ένα λεπτό.

Ελέγξτε τα προφίλ των συμβούλων, συνεντεύξτε τους τηλεφωνικά ή αυτοπροσώπως και επιλέξτε με ποιον θα συνεργαστείτε στο μέλλον.

Βρείτε τον Σύμβουλό σας τώρα

Ως εκ τούτου, ένας δικηγόρος είναι επίσης υποχρεωμένος να συμπεριφέρεται ως καταπιστευματοδόχος, κατέχοντας θέση ύψιστης εμπιστοσύνης και εμπιστοσύνης, έτσι ώστε, σε όλα τα του δικηγόρου σχέσεις και συναλλαγές με την πελάτηςείναι το του δικηγόρου καθήκον να ασκεί τη μέγιστη ειλικρίνεια, καλή πίστη, δικαιοσύνη, ακεραιότητα και πιστότητα, και εάν δικηγόρος δεν, το δικηγόρος είναι αυστηρά υπεύθυνο ή υπόλογο έναντι του πελάτης.

Με τον ίδιο τρόπο, ένας καταπιστευματικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος που σας συμβουλεύει για επενδύσεις, πρέπει να σας προτείνει επενδύσεις που είναι οι καλύτερες για εσάς. Πρέπει να σας ενημερώσουν για τα προσόντα τους καθώς και για το κόστος των υπηρεσιών τους.

Ωστόσο, δεν βάζουν όλοι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από το προσωπικό τους κέρδος. Με άλλα λόγια, δεν χρειάζεται να ενεργούν προς το συμφέρον σας. Έτσι, μπορούν να σας προτείνουν χρηματοοικονομικά προϊόντα απλώς και μόνο επειδή θα τα πληρώσουν περισσότερο. Μόνο οι καταπιστευτικοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι απαιτείται να θέσουν το ενδιαφέρον σας πάνω από το δικό τους.

Αυτός ο παρακάτω πίνακας δείχνει ποιος είναι και ποιος δεν είναι καταπιστευματικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος.

Επαγγελματίας Θεματοφύλακας
Γιατρός Θεματοφύλακας
Δικηγόρος Θεματοφύλακας
Λογιστής Θεματοφύλακας
Χρηματιστής Οχι
Αξιωματικός εμπιστοσύνης Ναί
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΠΡΑΚΤΟΡΑΣ Οχι
Εγγεγραμμένος Αντιπρόσωπος Οχι
Επαγγελματίας CFP Μπορεί
Οικονομικός σχεδιαστής Μπορεί
Εγγεγραμμένος Σύμβουλος Επενδύσεων Θεματοφύλακας
NAFPA-Registered Financial Advisor Θεματοφύλακας

Καθήκοντα Fiduciary Financial Advisors Owe You

Οι οικονομικοί σύμβουλοι καταπιστεύματος οφείλουν δύο είδη καθηκόντων σε εσάς: ένα καθήκον φροντίδας και ένα καθήκον πίστης. Αυτό σημαίνει ότι ένας καταπιστευματικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος πρέπει, ανά πάσα στιγμή, να εξυπηρετεί το συμφέρον σας και να μην υποτάσσει το συμφέρον σας από το δικό του. Με άλλα λόγια, ο καταπιστευματικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος δεν μπορεί να θέτει τα δικά του συμφέροντα πάνω από τα συμφέροντά σας. Αυτός ο συνδυασμός υποχρεώσεων φροντίδας και πίστης απαιτεί από τον καταπιστευματικό οικονομικό σύμβουλο να ενεργεί ανά πάσα στιγμή προς το «καλύτερο συμφέρον» σας.

Αν και επενδυτικοί σύμβουλοι οφείλω δικα τους πελάτες ένα θεματοφύλακας καθήκονότι θεματοφύλακας καθήκον πρέπει να εξεταστεί στο πλαίσιο του συμφωνηθέντος πεδίου της σχέσης μεταξύ του συμβούλου και του πελάτης.

Παράβαση Καταπιστευματικού Καθήκοντος

Όταν, κατά τη διάρκεια των επαγγελματικών του συναλλαγών με α πελάτηςένας οικονομικός σύμβουλος τοποθετεί τα προσωπικά του συμφέροντα πάνω από τα ενδιαφέροντά σας ως α πελάτηςο καταπιστευματικός οικονομικός σύμβουλος παραβιάζει τα δικά του/της θεματοφύλακας καθήκον λόγω της συμπεριφοράς. Μερικά παραδείγματα παραβίασης μιας υποχρέωσης καταπιστεύματος περιλαμβάνουν την αδυναμία αποκάλυψης σύγκρουσης συμφερόντων, την επένδυση χωρίς την έγκριση του πελάτη, τις υπερβολικές συναλλαγές για την απόκτηση προμηθειών κ.λπ.

Επομένως, μια ερώτηση που μπορείτε να θέσετε είναι: τι συμβαίνει όταν ένας καταπιστευματικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος παραβιάζει το καταπιστευματικό του καθήκον;

Όταν συμβαίνει κάτι τέτοιο, μπορεί να έχετε αστική αξίωση κατά του καταπιστευματικού σας χρηματοοικονομικού συμβούλου. Για να αποδείξετε τον ισχυρισμό σας, θα πρέπει να αποδείξετε ότι ο σύμβουλός σας ήταν πράγματι καταπιστευματικός, ότι παραβίασε το καθήκον φροντίδας και πίστης του και ότι υποστήκατε ζημίες ως αποτέλεσμα της παραβίασης. Εάν τα καταφέρετε, ενδέχεται να σας επιδικαστεί αποζημίωση. Ο οικονομικός σύμβουλος πιθανότατα θα αντιμετωπίσει πειθαρχικά μέτρα.

Επιλογή του Καλύτερου Καταπιστευματικού Οικονομικού Συμβούλου

Τώρα που έχετε μια ιδέα τι είναι ένας καταπιστευματικός χρηματοοικονομικός σύμβουλος και τη σημασία της συνεργασίας με έναν, θα πρέπει να αρχίσετε να συνεργάζεστε με έναν το συντομότερο δυνατό.

Η επιλογή ενός καταπιστευματικού οικονομικού συμβούλου είναι ζωτικής σημασίας για την επιτυχία του οικονομικού σας σχεδιασμού. Ακόμη και ένα υπέροχο σχέδιο μπορεί να πάει στραβά εάν ένας καταπιστευματικός οικονομικός σύμβουλος αποτύχει να υποστηρίξει το δικό του/της θεματοφύλακας καθήκοντα. Η εύρεση ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου, ωστόσο, μπορεί να είναι συντριπτική. Με άλλα λόγια, το να γνωρίζεις ποιος είναι όντως καταπιστευματοδόχος μπορεί να είναι δύσκολο.

του SmartAsset εργαλείο αντιστοίχισης οικονομικών συμβούλων είναι ίσως ο καλύτερος τρόπος για να βρείτε έναν ανεξάρτητο οικονομικό σχεδιαστή τον οποίο μπορείτε να εμπιστευτείτε. Αυτό συμβαίνει επειδή κάθε σύμβουλος έχει ελεγχθεί από το SmartAsset και είναι νομικά υποχρεωμένος να ενεργεί προς το συμφέρον σας.

Το δωρεάν εργαλείο αντιστοίχισης θα σας συνδυάσει έως και 3 χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές κοντά σας με βάση τις ανάγκες σας. Ο τρόπος που λειτουργεί είναι πολύ απλός:

  • Απαντήστε σε μερικές ερωτήσεις: ενημερώνετε το Smart Asset τι ψάχνετε σε έναν οικονομικό σχεδιαστή, ώστε να μπορεί να βρει έναν αγώνα κοντά σας
  • Δείτε τους αγώνες του τοπικού σας οικονομικού σχεδιαστή: με βάση τις απαντήσεις σας, το Smart Asset θα σας ταιριάξει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας.
  • Κλείστε ραντεβού: μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα διαδικτυακά εργαλεία ή την υπηρεσία θυρωρού του Smart Asset για να κλείσετε ένα ραντεβού.

Εάν είστε έτοιμοι να ταιριάξετε με τοπικούς οικονομικούς σχεδιαστές που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε οικονομικούς στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

Ποιος δεν είναι καταπιστευματικός οικονομικός σύμβουλος

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, δεν είναι όλοι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι καταπιστευματοδόχοι. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που είναι μεσίτες, για παράδειγμα, δεν σας οφείλουν καμία καταπιστευματική υποχρέωση, ακόμη κι αν σας δίνουν οικονομικές συμβουλές. Ενώ ο νόμος εξακολουθεί να απαιτεί από αυτούς να προτείνουν επενδύσεις που είναι κατάλληλες για εσάς, μπορεί επίσης να εξετάσουν την προμήθεια που κάνουν από την πώληση σας ως επένδυση.

Θα γνωρίζετε ότι ένας οικονομικός σύμβουλος δεν είναι καταπιστευματικός εάν έχει τις ακόλουθες δηλώσεις στους ιστότοπούς του ή στο υλικό μάρκετινγκ. Στην πραγματικότητα, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) απαιτεί από τους μεσίτες να τα έχουν:

Ο λογαριασμός σας είναι λογαριασμός μεσιτείας και όχι συμβουλευτικός λογαριασμός. Τα ενδιαφέροντά μας μπορεί να μην είναι πάντα τα ίδια με τα δικά σας. Κάντε μας ερωτήσεις για να βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τα δικαιώματά σας και τις υποχρεώσεις μας προς εσάς, συμπεριλαμβανομένης της έκτασης των υποχρεώσεών μας να αποκαλύπτουμε συγκρούσεις συμφερόντων και να ενεργούμε προς το συμφέρον σας. Πληρωνόμαστε τόσο από εσάς όσο και, μερικές φορές, από άτομα που μας αποζημιώνουν με βάση αυτό που αγοράζετε. Επομένως, τα κέρδη μας και η αποζημίωση των πωλητών μας ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με το προϊόν και με την πάροδο του χρόνου.

Συμπερασματικά, είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο που θέτει το καλύτερο συμφέρον σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το δωρεάν εργαλείο αντιστοίχισης του SmartAsset διευκολύνει την εύρεση ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου στην περιοχή σας σε λιγότερο από 5 λεπτά.

Σχετικά Άρθρα:

Οι καλύτεροι οικονομικοί σύμβουλοι κοντά μου: Πού να τους βρω

Πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο

5 Ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε σε έναν οικονομικό σύμβουλο

5 λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν προσλαμβάνουν έναν οικονομικό σύμβουλο

Εργαστείτε με τον κατάλληλο οικονομικό σύμβουλο

Μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικός σύμβουλος ποιος μπορεί να αναθεωρήσει τα οικονομικά σας και να σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας (είτε είναι να κερδίσετε περισσότερα χρήματα, να εξοφλήσετε το χρέος, να επενδύσετε, να αγοράσετε σπίτι, να σχεδιάσετε τη σύνταξη, να αποταμιεύσετε κ.λπ.). Βρείτε κάποιον που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας Η δωρεάν υπηρεσία αντιστοίχισης οικονομικών συμβούλων SmartAsset. Απαντάτε σε μερικές ερωτήσεις και σας ταιριάζουν με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας. Έτσι, εάν θέλετε βοήθεια για την ανάπτυξη ενός σχεδίου για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, Ξεκινήστε τώρα.

Schreibe einen Kommentar