Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα: Ορισμός & Τύποι Συνταξιοδοτικών Προγραμμάτων

3

Τι είναι το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα;

Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι ένα φορολογικά πλεονέκτημα πρόγραμμα στο οποίο συνεισφέρετε χρήματα σε τακτική βάση αποθηκεύσετε για τη σύνταξη. Σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, τα χρήματα αυξάνονται αφορολόγητα μέχρι να τα βγάλετε. Δηλαδή, τα έσοδα από τόκους και μερίσματα συσσωρεύονται σε αναβαλλόμενη φορολογική βάση. Μερικοί τύποι συνταξιοδοτικών προγραμμάτων είναι Roth IRA, Traditional IRA, Simplified Employee Pension (γνωστός και ως SEP), 401k ή 403b. Καθένα από αυτά τα σχέδια μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότηση.

Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι σημαντικό να υπάρχουν, επειδή το προσδόκιμο ζωής σήμερα στις ΗΠΑ είναι τουλάχιστον 75 ετών. Έτσι, πιθανότατα θα ζήσετε πολλά χρόνια στη σύνταξη. Αυτό σημαίνει επίσης ότι θα χρειαστείτε χρήματα κατά τη διάρκεια αυτών των μη εργάσιμων ετών για να ζήσετε. Επίσης, δεν μπορείτε να βασιστείτε σε κυβερνητικά προγράμματα, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτά τα προγράμματα ενδέχεται να μην υπάρχουν στο μέλλον. Γι‘ αυτό πρέπει να έχετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης μπορεί να είναι περίπλοκος. Γι‘ αυτό είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο χρησιμοποιώντας Το δωρεάν εργαλείο αντιστοίχισης του SmartAsset. Ο οικονομικός σύμβουλος του SmartAsset μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία, να σχεδιάσετε τη συνταξιοδότηση και να δημιουργήσετε πλούτο, ώστε να μπορείτε να ανησυχείτε λιγότερο για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων.

του SmartAsset δωρεάν κουίζ απλοποιεί τη χρονοβόρα διαδικασία εύρεσης χρηματοοικονομικού συμβούλου. Το σύντομο ερωτηματολόγιο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έως και τρεις καταπιστευματικούς οικονομικούς συμβούλους, καθένας από τους οποίους νομικά δεσμεύεται να εργαστεί προς το συμφέρον σας. Οι σύμβουλοι ελέγχονται αυστηρά μέσω της ιδιόκτητης διαδικασίας δέουσας επιμέλειας.

> 20 ερωτήσεις που πρέπει να πείτε εάν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε

> Συγκρίνετε τους 3 κορυφαίους οικονομικούς συμβούλους για εσάς

Κατανόηση των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων

Απλό και απλό, ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι ένα πρόγραμμα που προσφέρει έναν τρόπο αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση. Σε ορισμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα, τα χρήματα βγαίνουν από τον μισθό σας και επενδύονται αυτόματα. Αυτό είναι αυτό που ονομάζεται σχέδιο που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, όπως ένα 401k ή ένα 403b.

Σε αυτό το σχέδιο, ο εργοδότης σας αφαιρεί ένα ορισμένο ποσό χρημάτων από τον μισθό σας και το επενδύει σε επενδύσεις υψηλής απόδοσης, όπως μετοχές. Σε αυτά τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, τα χρήματά σας αυξάνονται αφορολόγητα μέχρι να τα αποσύρετε κατά τη συνταξιοδότηση.

Ωστόσο, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε ένα πρόστιμο εάν αφαιρέσετε μερικά από τα χρήματα εάν τα χρειάζεστε για έκτακτη ανάγκη. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι διαφορετικά από άλλους επενδυτικούς λογαριασμούς, όπως επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια, επειδή γενικά αγοράζονται με δολάρια μετά τη φορολογία.

Κάντε αυτό το κουίζ για να δείτε αν μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε άνετα

Τύποι Συνταξιοδοτικών Προγραμμάτων

Υπάρχουν διάφοροι τύποι συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, τα οποία περιλαμβάνουν Roth IRA, Traditional IRA, 401k, 403b, Simplified Employee Pension γνωστό και ως SEP, ένα πρόγραμμα Keogh, κ.λπ. Αυτά τα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι όλα προγράμματα με φορολογικό πλεονέκτημα. Διαφέρουν όμως σε ορισμένα σημεία.

Για παράδειγμα, ένας IRA (Individual Retirement Account) είναι μια μορφή συνταξιοδοτικού προγράμματος που μπορείτε να δημιουργήσετε και να χρηματοδοτήσετε μόνοι σας. Ενώ, ένα πρόγραμμα 401k είναι ένα φορολογικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που δημιουργήθηκε από τον εργοδότη σας, στο οποίο μπορείτε να συνεισφέρετε ένα ορισμένο ποσό από τον μισθό σας.

401k – καλύτερο συνολικό πρόγραμμα συνταξιοδότησης

Ένα από τα καλύτερα προγράμματα συνταξιοδότησης είναι το 401k. Ένα σχέδιο 401k είναι α συνταξιοδοτικό αποταμιευτικό πρόγραμμα που προσφέρεται από την κερδοσκοπική εταιρεία σας. Εάν εργάζεστε σε μια μη κερδοσκοπική εταιρεία, τότε ενδέχεται να έχετε πρόσβαση σε αυτό που ονομάζεται πρόγραμμα 403(b). Η συνεισφορά σας σε ένα πρόγραμμα 401.000 εκπίπτει τόσο στους ομοσπονδιακούς όσο και στους κρατικούς φόρους το έτος που θα τους κάνετε.

Ένα πρόγραμμα 401.000 σάς επιτρέπει να συνεισφέρετε έως και 20.500 $ ετησίως (για φορολογικό έτος 2022). Εάν είστε μεγαλύτερος υπάλληλος, ηλικίας τουλάχιστον 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 6.500 $ (ονομάζεται όριο συνεισφοράς catch-up), με αποτέλεσμα να είναι συνολικά 26.000 $ κάθε χρόνο.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει έναν αγώνα. Αυτό σημαίνει ότι εάν συνεισφέρετε το 3% του μισθού σας, ο εργοδότης σας μπορεί να το αντιστοιχίσει με το 3%, κάνοντας τη συνεισφορά σας 401.000 στο 6%. Κάτω από ορισμένες συνθήκες, μπορεί να μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τα 401k πριν από την ηλικία των 59 1/2, αλλά μόνο εάν εμφανίσετε οικονομικές δυσκολίες. Διαφορετικά, θα λάβετε πρόστιμο 10% και ομοσπονδιακούς, πολιτειακούς και τοπικούς φόρους σε αυτό το ποσό. Δείτε περισσότερα σχετικά με τους κανόνες ανάληψης IRA έναντι 401k παρακάτω.

Προσλάβετε έναν επαγγελματία: Συγκρίνετε έως και 3 οικονομικούς συμβούλους κοντά σας

403(β) – πρόγραμμα συνταξιοδότησης για μη κερδοσκοπικούς υπαλλήλους

Ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 403b είναι πολύ παρόμοιο με ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401k. Η κύρια διαφορά είναι ότι, αυτό το πρόγραμμα προσφέρεται από μη κερδοσκοπικούς εργοδότες όπως δημόσια σχολεία, φιλανθρωπικά ιδρύματα, δημόσια σχολεία κ.λπ., ενώ 401 χιλιάδες προγράμματα προσφέρονται από εργοδότες για κερδοσκοπικούς σκοπούς. Σε ένα πρόγραμμα 403b, συνεισφέρετε τα χρήματά σας, τα οποία αυξάνονται αφορολόγητα μέχρι τη συνταξιοδότηση.

IRA (Roth IRA ή Παραδοσιακό IRA)

Όποιος κερδίζει εισόδημα από εργασία (ή λαμβάνει διατροφή) μπορεί να ανοίξει λογαριασμό IRA. Ο IRA είναι επίσης ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που αυξάνεται αφορολόγητος μέχρι να κάνετε ανάληψη των χρημάτων. Είναι ατομικός λογαριασμός και δεν συνδέεται με τον εργοδότη σας. Σε αντίθεση με ένα 401k, η ετήσια συνεισφορά σας σε έναν IRA είναι πολύ μικρότερη.

Εσείς μπορεί να συνεισφέρει 6.000 $ στον IRA σας για το έτος 2022. Εάν είστε 50 ετών και άνω, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 7.000 $. Τόσο η σύζυγος όσο και ο σύζυγος μπορούν να συνεισφέρουν έως και 6.000 $ κάθε χρόνο, φτάνοντας συνολικά τα $12.000 ακόμα και αν εργάζεται μόνο ο ένας σύζυγος. Μπορείτε να αφαιρέσετε όλες τις παραδοσιακές συνεισφορές του IRA κάθε χρόνο.

Ωστόσο, ο IRA σας μπορεί να μην εκπίπτει εάν εσείς ή ο σύζυγός σας συμμετέχετε σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στην εργασία, όπως ένα 401k. Εάν δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τη συνεισφορά σας στο IRA, εξετάστε το ενδεχόμενο να ανοίξετε έναν μη εκπεστέο λογαριασμό που ονομάζεται Roth IRA.

Εάν είστε ελεύθεροι με προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (AGI) μικρότερο από 124.000 $ ή αν είστε παντρεμένος από κοινού με AGI 196.000 $, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 6.000 $ ετησίως σε έναν Roth IRA. Όσοι είναι 50 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν 6.000 $.

Το πρόγραμμα συνταξιοδότησης Keogh

Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Keogh είναι διαθέσιμο για όσους είναι αυτοαπασχολούμενοι, είτε μερικής είτε πλήρους απασχόλησης. Τα αυτοαπασχολούμενα άτομα που υποβάλλουν το Πρόγραμμα Γ μπορούν να επωφεληθούν από αυτό το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης Keogh έχει επίσης πολλά οφέλη, όπως ένα IRA ή ένα 401k. Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα αυτού του τύπου προγράμματος είναι ότι ακόμα κι αν έχετε ένα πρόγραμμα 401.000, μπορείτε να έχετε Keogh για να εξοικονομήσετε αυτό το μέρος του εισοδήματός σας που προέρχεται από την αυτοαπασχόληση.

Ένα άλλο μεγάλο πλεονέκτημα ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος Keogh είναι ότι μπορείτε να συνεισφέρετε ένα υψηλότερο μέγιστο ποσό. Η τυπική συνεισφορά για ένα πρόγραμμα Keogh είναι το 25% του εισοδήματος των αυτοαπασχολούμενων σας, έως και 46.000 $. Αυτό είναι πολύ υψηλότερο από τη μέγιστη συνεισφορά των 401 χιλιάδων ή του IRA.

ΣΕΠ ΗΡΑ Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα

Οποιοσδήποτε είναι αυτοαπασχολούμενος, που είναι ανεξάρτητος εργολάβος ή έχει μια μικρή επιχείρηση με λιγότερους από 25 υπαλλήλους μπορεί να δημιουργήσει ένα SEP (Απλοποιημένη Σύνταξη Εργαζομένων) IRA. Με αυτόν τον τύπο σχεδίου IRA, μπορείτε να συνεισφέρετε 25% του ετήσιου μισθού σαςή 61.000 $ για το 2022, όποιο είναι μικρότερο.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση, κυρίως λόγω των φορολογικών του πλεονεκτημάτων. Είτε εργάζεστε για κερδοσκοπικό είτε για μη κερδοσκοπικό οργανισμό, έχετε πολλούς τύπους συνταξιοδοτικών προγραμμάτων για να διαλέξετε. Αυτό μπορεί να είναι 401(k), 403(b), Roth IRA, παραδοσιακό IRA ή SEP IRA.

Βρείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο

Η προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό και σκέψη. Με Το δωρεάν κουίζ του SmartAssetμπορείτε να ταιριάξετε με καταπιστευματικούς οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορούν να σας προσφέρουν επαγγελματικές συμβουλές. Απλώς επιλέξτε την ημερομηνία-στόχο της συνταξιοδότησής σας για να ξεκινήσετε. Μάθετε περισσότερα για το πώς η συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο μπορεί να σας βοηθήσει να προσπαθήσετε να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους και κάνε το κουίζ τώρα.

Schreibe einen Kommentar