Πρέπει να συνάψετε προσωπικό δάνειο όταν έχετε υποθήκη; Ας ανακαλύψουμε.
Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι επωφελές και επικίνδυνο όταν έχετε μια υποθήκη. Θα ήταν καλύτερο να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της λήψης προσωπικού δανείου όταν έχετε ήδη ένα στεγαστικό δάνειο.
Είναι σημαντικό να σταθμίσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των προσωπικών δανείων πριν αποφασίσετε, όπως το επιτόκιο και τους όρους αποπληρωμής. Για παράδειγμα, παλεύετε με το πώς να εξοφλήσετε το προσωπικό χρέος ενώ έχετε υποθήκη;
Αυτό που θέλετε να αποφύγετε είναι να αναλάβετε περισσότερα χρέη από αυτά που μπορείτε να διαχειριστείτε και το επιπλέον χρέος στο οποίο συμφωνείτε πρέπει να είναι η συμφωνία που μπορείτε να πάρετε. Για παράδειγμα, είναι καλύτερο να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα; Μπορείτε να απαντήσετε αμέσως ότι το προσωπικό δάνειο θα ήταν φθηνότερο.
Ωστόσο, υπάρχουν περισσότερες σκέψεις που πρέπει να κατανοήσετε πριν βιαστείτε σε αυτό το συμπέρασμα.
Η γνώση των επιλογών σας θα σας βοηθήσει να πάρετε μια τεκμηριωμένη απόφαση που λειτουργεί καλύτερα για την οικονομική σας κατάσταση.
Πάρτε ένα προσωπικό δάνειο όταν έχετε υποθήκη;
Το σημείο εκκίνησης είναι να μάθετε εάν είναι βιώσιμο για εσάς να συνάψετε ένα προσωπικό δάνειο όταν έχετε ήδη μια υποθήκη σε αυτόν τον οδηγό που περιλαμβάνει τα ακόλουθα:
Κατανόηση της οικονομικής σας θέσης
Κατανοείτε αρκετά καλά την οικονομική σας κατάσταση πριν πάρετε επιπλέον δάνεια;
Πριν πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, είναι σημαντικό να κατανοήσετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση. Ξεκινήστε τη διαδικασία αναθεώρησης της οικονομικής σας θέσης με:
- Αναλύοντας τα έσοδα και τα έξοδά σας
- Αξιολογήστε πόσα μπορείτε άνετα να πληρώνετε σε πρόσθετες οφειλές κάθε μήνα
- Εξετάστε άλλες εναλλακτικές λύσεις για δάνεια που μπορεί να σας ταιριάζουν καλύτερα
- Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο ή με κάποιον που εμπιστεύεστε έχει τις γνώσεις που χρειάζεστε
Ανάλυση εσόδων και εξόδων
Δεσμευτείτε να καταγράψετε τα ακριβή έσοδα και τα έξοδά σας σε ένα υπολογιστικό φύλλο όπως τα φύλλα Google. Ως εργαζόμενος PAYE, είναι εύκολο να υπολογίσετε το εισόδημά σας μετά από φόρους. Κερδίζετε εισόδημα και από άλλες πηγές; Για παράδειγμα, έχετε μια δεύτερη δουλειά ή μια παράπλευρη φασαρία που σας ανταμείβει με επιπλέον εισόδημα;
Ίσως έχετε μια επένδυση σε ακίνητα, και μετά από έξοδα, υπάρχει ένα μικρό κέρδος που αφαιρείτε κάθε μήνα. Καταγράψτε το εισόδημά σας μετά από φόρους στο υπολογιστικό φύλλο, ώστε να γνωρίζετε το σημείο εκκίνησης από το οποίο θα αφαιρεθούν όλα τα έξοδα.
Αποφύγετε να ξεπεράσετε τα έξοδά σας. Το μόνο άτομο που θα κοροϊδέψεις είναι ο εαυτός σου. Με υπολογιστικά φύλλα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια σειρά για κάθε δαπάνη. Θα εκπλαγείτε από κάποια έξοδα καθώς μπορεί να είναι μικρά αλλά τακτικά και σύντομα αθροίζονται.
Ζητήστε από ένα ανεξάρτητο άτομο να επανεξετάσει την εκτίμησή σας για την οικονομική σας θέση, ώστε να μπορεί να σας ειδοποιήσει για οτιδήποτε έχετε χάσει και που θα έκανε μεγάλη διαφορά στην εκπλήρωση των οικονομικών σας υποχρεώσεων. Επιπλέον, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε περαιτέρω το χρέος και τις επιλογές πληρωμής σας για να πάρετε τη σωστή απόφαση για εσάς και την οικογένειά σας.
Τα έξοδα δεν πραγματοποιούνται μόνο κάθε μήνα, επομένως θα χρειαστεί να προσθέσετε και έξοδα που μπορεί να πραγματοποιούνται ανά τρίμηνο, κάθε έξι μήνες ή ετησίως και να διαιρέσετε με 12 μήνες, ώστε να έχετε ένα μηνιαίο ποσό που μπορείτε να αποθηκεύσετε για να τα πληρώσετε κατά την πληρωμή οφείλεται.
Μόλις μάθετε την καθαρή σας θέση στο τέλος κάθε μήνα, μπορείτε να αξιολογήσετε πόσα μπορείτε άνετα σε πρόσθετα χρέη κάθε μήνα.
Εναλλακτικές Χρηματοδότησης
Υπάρχουν και άλλες εναλλακτικές λύσεις για τα προσωπικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες, οπότε προτού δεσμευτείτε για το ένα από τα δύο, εξετάστε αυτές τις εναλλακτικές:
- Peer-to-peer δάνειο
- Χρησιμοποιώντας το 401(k)
- Crowdsourcing
- Αύξηση μισθού
- Γραμμή πίστωσης
Συνιστάται να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο και ο λογιστής σας θα επιβεβαιώσει μαζί σας το είδος του δανείου και το διαχειρίσιμο ποσό. Εάν ένα προσωπικό δάνειο σας αρέσει, ας εξετάσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της λήψης προσωπικού δανείου όταν έχετε μια υποθήκη.
Επαγγελματίες προσωπικού δανείου
Τα πλεονεκτήματα της λήψης προσωπικού δανείου όταν έχετε μια υποθήκη περιλαμβάνουν:
1. Πρόσβαση σε πρόσθετα κεφάλαια
Υπάρχουν πάντα στιγμές που οι ταμειακές ροές είναι περιορισμένες και ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας προσφέρει επιπλέον μετρητά που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για διάφορα έξοδα. Μπορεί να θέλετε τα χρήματα για διακοπές ή ένα νέο αυτοκίνητο, τα οποία φαίνονται πολυτελή αντικείμενα που μπορείτε να κάνετε χωρίς. Ωστόσο, μπορεί να χρειαστείτε επιπλέον κεφάλαια για επισκευές σπιτιού, ιατρικούς λογαριασμούς ή εξυγίανση χρέους.
2. Χαμηλότερα επιτόκια
Τα επιτόκια προσωπικών δανείων είναι συνήθως χαμηλότερα από τα επιτόκια πιστωτικών καρτών, επομένως εάν έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας υψηλού επιτοκίου, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε τόκους.
3. Πάγια πληρωμές
Τα προσωπικά δάνεια έχουν συνήθως πάγιες πληρωμές, διευκολύνοντας τον προϋπολογισμό και τον οικονομικό προγραμματισμό.
Προσωπικό Δάνειο Μειονεκτήματα
Υπάρχουν μειονεκτήματα της λήψης προσωπικού δανείου όταν έχετε μια υποθήκη που αξίζει να εξετάσετε πριν υπογράψετε μια σύμβαση δανείου.
1. Κίνδυνος υπερέκτασης
Η ανάληψη πρόσθετου χρέους μπορεί να αυξήσει τη συνολική επιβάρυνση του χρέους σας και να καταστήσει πιο δύσκολη την εκπλήρωση των οικονομικών σας υποχρεώσεων. Οποιαδήποτε πρόσθετη δέσμευση για εξερχόμενα θα σας αφήσει με λιγότερο διαθέσιμο εισόδημα και ταμειακές ροές για απροσδόκητα γεγονότα.
Ένα καιρικό συμβάν μπορεί να σας αναγκάσει να φύγετε από το σπίτι σας για λίγο και αυτό πιθανότατα θα σας κοστίσει κάτι που δεν είχατε προβλέψει τον προϋπολογισμό σας. Ή πλησιάζουν τα γενέθλια μιας οικογένειας ή ενός φίλου και συνειδητοποιείτε ότι πρέπει να τους πάρετε ένα δώρο γενεθλίων την τελευταία στιγμή.
Εάν έχετε υπερεκτείνει τον εαυτό σας, δεν θα υπάρχουν χρήματα και τότε ίσως χρειαστεί να αναζητήσετε αυτήν την πιστωτική κάρτα.
2. Επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Η υποβολή αίτησης και η λήψη ενός προσωπικού δανείου μπορεί να μειώσει προσωρινά το πιστωτικό σας σκορ, καθιστώντας πιο δύσκολη την έγκριση για άλλα δάνεια ή πίστωση στο μέλλον. Κάντε τις δύσκολες ερωτήσεις σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και πώς θα το επηρεάσει ένα επιπλέον δάνειο.
3. Πρόσθετες πληρωμές
Τα προσωπικά δάνεια απαιτούν μηνιαίες πληρωμές, τις οποίες θα πρέπει να προσθέσετε στον προϋπολογισμό σας. Εάν το στεγαστικό σας δάνειο είναι με καθορισμένη διάρκεια και είναι έτοιμο για ανανέωση, μπορεί να διαπιστώσετε ότι το επιτόκιο έχει αυξηθεί και οι αποπληρωμές σας είναι πολύ περισσότερες. Οι επιπλέον μηνιαίες πληρωμές για το προσωπικό δάνειο πιθανότατα θα σας αγχώσουν.
